65歳の時点で完成させたい理想的な状況として、次のような指針が挙げられます。
- ローン無し―すべての債務を返済し、安定した生活基盤を確立する。
- 預貯金の準備―情勢の不確定性や医療費・生活費の増加に備えた十分な準備資金を確保する。
- 自己所有不動産の所有―住み慣れた自己所有の住宅を持つことで、住居費の不安を解消し、生活の安定を図る。
- 健康―身体的・精神的健康を維持し、充実した生活を送る。
この状態にたどり着ければ、老後の不安はかなり軽減されます。
しかし、これを実現するためには、特に金融面での精密な計画と実行が欠かせません。
ここで、将来の計画を支援できるプロとして、ファイナンシャルプランナー（FP）の存在が大きな意味を持ちます。
将来起こりえるリスク等を事前に把握したり、公的年金受給額把握の方法を理解するだけで、今から何をすべきかが、ご理解いただけると思います。
ファイナンシャルプランナーの重要性
起業から退職までの経済的な計画は、多くの人にとって難易度の高い課題です。資産の管理、運用、そして老後に必要な費用の見積もりなど、どれも慎重に検討しなければならないテーマです。
こうした課題に対応するためには、専門的な知識と経験を持つファイナンシャルプランナーに相談することが理想的です。
特に、ファイナンシャルプランナーには3級から1級までの資格があり、その中でも最難関である1 級資格を保有しているプランナーは、幅広い知識と高度な専門性を備えています。1 級資格を取得するには、一定の実務経験を経た後に国家試験を受験し合格する必要があり、その過程で得られる知識は非常に深いものです。
◎例えば、 以下のような分野で 1 級ファイナンシャルプランナーは役立ちます◎
- ご相談者の現状把握：将来に向けた現状把握や課題を明確にし、個々にあった相談を実施してくれる。
- 資産運用：現在の資産をどのように増やすか、リスクを最小限に抑えながら最適なポートフォリオを提案します。
- 税金対策：老後の生活費を支えるための節税方法や、相続税対策を含む幅広い助言を提供します。
- キャッシュフロー管理：収支バランスを最適化し、必要なタイミングで必要な資金を確保する計画を立てます。
- リスクマネジメント：生命保険や医療保険を適切に見直し、無駄を省きつつ十分な保障を確保します。
1 級資格を持つファイナンシャルプランナーは、単に知識を持っているだけでなく、複雑な家計や資産運用の問題に対しても的確なアドバイスを行うことが可能です。
将来の不安を解消するために
これからの人生を安心して過ごすためには、早い段階で計画を立てることが重要です。
たとえば、現時点での資産状況やライフプランを明確にすることで、目標達成に向けた具体的なアクションが見えてきます。
その際に頼れる存在が、1 級資格を持つファイナンシャルプランナーです。
老後の不安を減らし、65歳時点で理想の状態を実現するために、ぜひ専門家への相談を検討してみてください。
しっかりとした計画を立てることで、充実した老後を迎える準備を始めましょう。
